الخطوة السادسة لتحقيق الحرية المالية ( تلخيص كتاب توني روبنز – اتقان لعبة المال )

اصنع لك دخل مالي لمدى الحياه
في بداية هذ الجزء من الكتاب ذكر الكاتب بعض النقاط عن العصر الحالي الي عايشين فيه حاليا ومميزاته ومن ضمنها الخدمات مثل اوبر او طلب اغراض من السوبر ماركت عن طريق الانترنت ومشاهدة الافلام والمسلسلات على الطلب مثل نتفلكس وغيرها.
بعد ذلك ذكر العصر الماضي الذي بدأ فيه احد افضل المستثمرين في العالم راي داليو “Ray Dalio” وشاركنا بعض المعلومات عن مدى سوء ذلك العصر في الجانب الاقتصادي وذكر بعض الامثلة مثل انقطاع البترول عن امريكا وفصل عملة الدولار عن الذهب وانهيار الاقتصاد الامريكي في ذلك الحين. وشاركنا بعض المعلومات كيف قام هذا المستثمر “Ray Dalio” بالتغلب على هذه العقبات وبناء ثروة عظيمه رغم الصعوبات في ذلك العصر وحجم المخاطره في الاستثمارات.

“Ray Dalio” نجح في انشاء استراتيجيه استثمارية قام بتأسيسها عام 1991 والان هذه الاستراتيجيه عوائدها السنويه ٢٠٪ تقريبا قبل خصم العمولات وبنسبة مخاطرة قليلة جدا ولكن المشكلة في هذه الاستراتيجية انها ينبغى ان تكون تحت ادارة مستمر] لاقتناص الفرص المناسبة وليس ذلك هو هدفنا. اذا اردنا ان نحصل على الحرية المالية لابد ان لانزيد عن ١٠ ساعات عمل كل سنه لذلك انظر للنقطة التالية.

“Ray Dalio” قام بإنشاء استراتيجية اخرى وهي محفظة استثمارية مربحه في كل المواسم الاقتصادية وبمخاطرة قليلة جدة ولا تطلب ادارة مباشرة. والسر في هذه المحفظة هي مقدار التنوع في الاستثمارات وكل نسبة في كل استثمار وقام بتسميتها استراتيجية جميع المواسم.

استراتيجية جميع المواسم
في حال رغبتنا في تحويل ثروتنا الى دخل مالي لمدى الحياة لابد من أن ننمي هذه الثروة قدر المستطاع. وهنا نتعلم من استراتيجية راي داليو لجميع المواسم”

بناءا على ما قال راي داليو هنالك اربع مواسم اقتصادية تحرك اسعار الاصول وهي التضخم، الانكماش، ارتفاع النمو الاقصادي و تراجع النمو الاقتصادي. وبناءا على ذلك كل اصل من الاصول ينتج عائد استثماري مربح في فصول مختلفه. وهنا بعض الامثلة على الاصول التي تنتج ارباح في مواسم معينة.

التضخم: السلع الأساسية والذهب والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS)
الانكماش: سندات الخزينة والأسهم
ارتفاع النمو الاقتصادي: الأسهم وسندات الشركات والسلع الأساسية والذهب
تراجع النمو الاقتصادي: سندات الخزينة والأوراق المالية المحمية من التضخم (TIPS)

 

ولأن لا أحد يستطيع التنبوء بالتسمقبل، يقترح داليو أن المستثمرين يستثمرون أصولهم بالتساوي على كل موسم اقتصادي:
25٪ للتضخم
25٪ للانكماش
25٪ للنمو الاقتصادي المتزايد
25٪ لتراجع النمو الاقتصادي.

وهنا يقوم راي دالو بمشاركتنا وصفته السحرية في تنويع هذه المبلغ على جميع الفصول.

أولا، يقول داليو، نحن بحاجة لإستثمار 30٪ في الأسهم – على سبيل المثال في ، S & P 500 أو مؤشرات أخرى، لمزيد من التنويع في هذه السلة.

ثم، تحتاج إلى سندات حكومية طويلة الأجل. ويوصى داليو بنسبة 15٪ في سندات قريبة الأجل (سندات الخزانة من سبع إلى عشر سنوات) و 40٪ في سندات طويلة الأجل (سندات الخزانة من 20 إلى 25 سنة). وهذا الاستثمار يعوق تقلبات الأسهم.

وأخيرا، داليو نصحنا بوضع نسبة 7.5٪ في الذهب و 7.5٪ في السلع. وقال داليو، “يجب أن يكون لديك قطعة من هذه الاصول التي تعمل بشكل جيد مع التضخم المتسارع، لذلك لابد وان يكون لديك نسبة في الذهب والسلع. هذه المحفظه لديها تقلبات عالية. لانه في بعض الإحوال، التضخم السريع قد يؤدي إلى إلحاق الضرر بالأسهم والسندات “.

وفي الاخير لاننسى ان تقوم بإعادة موازنت المحفظة على الاقل مره واحده كل سنة واذا كنت في احد الدول التي يوجد بها ضرائب قد يكون حل اعادة الموازنة في مصلحتك لتخفيض الضرائب. ينصح استشارة وكيل استثمار في هذا الموضوع “FIDUCIARY” .

 

وهذا اهم ماتم ذكرة في الخطوة الخامسة للحصول على الحرية المالية.